PENGARUH PENGETAHUAN KEUANGAN DAN PENGALAMAN KEUANGAN TERHADAP PENGELOLAAN KEUANGAN DENGAN PENGENDALIAN DIRI SEBAGAI VARIABEL INTERVENING PADA GENERASI SANDWICH DI KOTA MEDAN

Article Sidebar

pdf
Published: Jun 27, 2026

Main Article Content

Qahfi Romula Siregar
a:1:{s:5:"en_US";s:39:"Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara";}
Dedek Kurniawan Gultom
Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara
Lufriansyah Lufriansyah
Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara

Abstract

This study aims to examine the effect of Financial Knowledge and Financial Experience on Financial Management, with Self-Control as an intervening variable among the Sandwich Generation in Medan City. The research employed an associative and quantitative approach. The population of this study consisted of all Sandwich Generation individuals in Medan City, whose total number was unknown. A sample of 100 respondents was determined using the Lemeshow formula. The research instruments included interviews, documentation studies, and questionnaires as data collection techniques. The data were analyzed using quantitative analysis with the Partial Least Squares-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) approach for path analysis. The results indicate that Financial Knowledge has a significant effect on Financial Management, Financial Experience has a significant effect on Financial Management, Financial Knowledge has a significant effect on Self-Control, Financial Experience has a significant effect on Self-Control, and Self-Control has a significant effect on Financial Management. Furthermore, Self-Control mediates the relationship between Financial Knowledge and Financial Management, as well as the relationship between Financial Experience and Financial Management. These findings suggest that improving financial knowledge and financial experience can enhance financial management directly and indirectly through increased self-control among the Sandwich Generation in Medan City. .

Article Details

Issue
Vol. 7 No. 2 (2026): April
Section
Articles
Creative Commons License

This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.

References

Kristina. 2012.Pengaruh Motivasi Kerja, Kompetensi dan Kompensasi terhadap Kinerja Karyawan di Yayasan Bintang Timur Tangerang, Tesis PPS Universitas Esa Unggul,Jakarta.

Malthis, Robert L. Jackson dan John H. 2006. Manajemen Sumber Daya Manusia Buku I, Sadeli, (penterj.) dan Bayu Prawira (penterj.), Salemba Empat, Jakarta.

Mangkunegara, A. A. A. P. (2011). Manajemen Sumber Daya Manusia Perusahaan. Bandung: PT. Remaja Rosdakarya.

Mangkunegara, Anwar Prabu, 2007, Manajemen Sumber Daya Manusia Perusahaan, PT. Remaja Rosda karya, Bandung.

Mangkuprawira dan Hubbeis, 2009, Manajemen Sumber Daya Manusia, PT. Ghalia Indonesia, Bogor. Manullang. 2013.Manajemen Sumber Daya Manusia, Ciptapustaka Media Perintis, Bandung.

Moeheriono. 2012. Pengukuran Kinerja Berbasis Kompetensi. Edisi Revisi.. PT. Raja GarafindoPersada. Jakarta.

Nawawi Uha, Ismail. 2013.Budaya Organisasi Kepemimpinan dan Kinerja, Kencana Prenada Media Group, Jakarta.Nawawi. 2003. Manajemen Sumber Daya Manusia (Untuk Bisnis Yang Kompetitif). Yogyakarya : Gajah Mada University Press.

Prayogi, M. A., & Nursidin, M. (2018). Pengaruh Pelatihan dan Motivasi Kerja Terhadap Kinerja Karyawan.

Edison. (2023). Pengaruh Pelatihan , Lingkungan Kerja dan Kompensasi Terhadap Kinerja Pegawai?: SLR. 5(2), 156–1

Badeni. 2013.Kepemimpinan dan perilaku Organisasi, PT. Alfabeta, Bandung. Bangun, Wilson. 2012. Manajemen Sumber Daya Manusia,Penerbit Erlangga, Bandung.

Harapan. 2012. Pengaruh Kompetensi, Budaya Organisasi Motivasi Kerja terhadap Kinerja Pegawai Administrasi Inst itut Agama Islam Negeri Sumatera Utara, Tesis PPS UniversitasMuhammadiyah Sumatera Utara.

Jufrizen. J., (2016). Efek Mediasi kepuasan Kerja pada Pengaruh Kompensasi Terhadap Kinerja karyawan, Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis, 17(1), 1-18).

Jufrizen, J. (2017). Pengaruh Kepemimpinan dan Budaya Organisasi Terhadap Kinerja dengan Kepuasan Kerja sebagai Variabel Intervening. Jurnal Ilmiah Kohesi, 1(1), 166–177.

Jufrizen. J., (2018). Peran Motivasi Kerja Dalam Memoderasi Pengaruh Kompensasi Dan Disiplin Kerja Terhadap Kinerja Karyawan, 1(1), 405- 424.

Mangkunegara, A.Anwar Prabu. (2017). Manajemen Sumber Daya Manusia Perusahaan (Cetakan Kesebelas). PT.Remaja Rosdakarya.

Mangkunegara, AA Anwar Prabu. (2013). Manajemen Sumber Daya Manusia Perusahaan (Bandung). PT Remaja Rosdakarya.

Marjaya, I., & Pasaribu, F. (2019). Pengaruh Kepemimpinan, Motivasi, Dan Pelatihan Terhadap Kinerja Pegawai. Maneggio: Jurnal Ilmiah Magister Manajemen, 2(1), 129–147. https://doi.org/10.30596/maneggio.v2i1.3650

Marwansyah. (2014). Manajemen Sumber Daya Manusia Edisi Kedua. Alfabeta.

Masram, & Mu’ah. (2015). Manajemen Sumber Daya Manusia. Zifatama Publisher.

Mutholib. (2019). Pengaruh Pelatihan Kerja dan Kompensasi Finansial Terhadap Kinerja. Jurnal Pendidikan Akuntansi, 2(3), 14-20.

Nasution, A. E., & Lesmana, M. T. (2018). Pengaruh Disiplin Kerja Dan Pelatihan Terhadap Kinerja Karyawan PT Hermes Realty Indonesia. Jurnal Manajemen Dan Akuntansi, 1(1), 1–15.

Nasution, S. N., & Pasaribu, S. E. (2020). Pengaruh Pengawasan, Motivasi dan Disiplin Terhadap Kinerja Guru pada Yayasan Pendidikan Islam Terpadu Kuntum Bumi Rantauprapat. Jurnal Ilmiah Magister Manajemen, 3(1), 75–91.

Tanjung, H., & Elizar, E. (2018). Pengaruh Pelatihan, Kompetensi, Lingkungan Kerja terhadap Kinerja Pegawai. Maneggio: Jurnal Ilmiah Magister Manajemen, 1(1), 46–58.

Tupti, Z., & Arif, M. (2020). The Influence of Discipline and Motivation on Employee Performance. International Journal of Economic, Technology and Social Sciencesinjects 1(1), 120-134.

Ubaidillah, M, J., Setiadi, P, B & Rahayu, S. (2023). Pengaruh Kompetensi, Pelatihan, dan Disiplin Kerja terhadap Kinerja Karyawan. Journal on Education, 5 (4), 89-109.

Ahmadi. (2021). Optimalisasi Motivasi dan Kinerja Pegawai: Memahami FaktorFaktor yang Mempengaruhinya. Yogyakarta: Bintang Pustaka Madani.

Arda, M. (2017). Pengaruh Kepuasan Kerja Dan Disiplin Kerja TerhadapKinerja Karyawan Pada Bank Rakyat Indonesia Cabang Putri Hijau Medan, Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis, 18(1), 45-60

Farisi, S., Irnawati, J., & Fahmi, M. (2020). Pengaruh Motivasi dan Disiplin Kerja Terhadap Kinerja Karyawan. Jurnal Humaniora, 4(1), 15–33.

Harahap, S. F., & Tirtayasa, S. (2020). Pengaruh Motivasi, Disiplin, Dan Kepuasan Kerja Terhadap Kinerja Karyawan Di PT. Angkasa Pura II (Persero) Kantor Cabang Kualanamu. Jurnal Ilmiah Magister Manajemen, 3(1), 120–135.

Hasibuan, Jasman Sarippudin, & Silvya, B. (2019). Disiplin Kerja dan Motivasi Terhadap Kinerja Karyawan. Inovasi Prodik Penelitian Pengabdian Masyarakat & Tantangan Era Revolusi Industri 4.0, 2(1), 134–147.

Adhan, Budianto, dan S. (2020). Pengaruh Komitmen Organisasi terhadap Kinerja Karyawan dengan Kepuasan Kerja sebagai Variabel Mediasi. Jurnal Bisnis Dan Manajemen, 12(3), 175–190.

Adhanan, M., Jufrizen, J., Prayogi, M., A., & Siswadi, Y. (2019). Peran Mediasi Komitmen Organisasi pada Pengaruh Kepuasan Kerja terhadap Kinerja Dosen Tetap Universitas Swasta di Kota Medan. Samudra Ekonomi Dan Bisnis, 11, 1– 15.

Aditya, S., Sari, D. P., & Nugroho, A. (2018). Pengaruh Self-Leadership terhadap Komitmen Organisasi pada Karyawan PT XYZ. Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 15(2), 123–135.

Bececer, T. E., & Klimoski, R. I. (1989). A FIELD STUDY OF THE RELATIONSHIP BETWEEN..

Dr. Jufrizen, SE, M. S. (2021). Komitmen Organisasi Dan Kinerja Karyawan Dengan Etika Kerja Sebagai Variabel Moderating. UMSU Press. https://umsupress.umsu.ac.id/product/komitmen-organisasi-dan-kinerja- karyawan-dengan-etika-kerja-sebagai-variabel-moderating/?utm_source

Empiris, R. (2024). KEPEMIMPINAN; Konsep, Riset Empiris, dan Pengukuran

(Issue June).

Evita, S. N., Muizu, W. O. Z., & Raden Tri Wayu Atmojo. (2019). Penilaian Kinerja Karyawan Dengan Menggunakan Metode Behaviorally Anchor Rating Scale dan Management By Objectives (Studi kasus pada PT Qwords Company International). Pekbis Jurnal, 9(1), 18–32.

Farisi, Nugroho, dan P. (2021). Peran Komitmen Organisasi dalam Meningkatkan Kinerja Karyawan pada Industri Manufaktur. Jurnal Ilmu Ekonomi, 9(4), 210– 225.

Farisi, S., Irnawati, J., & Fahmi, M. (2020). Pengaruh Motivasi dan Komitmen Kerja Terhadap Kinerja Karyawan. Jurnal Humaniora:

Jurnal Ilmu Sosial, Ekonomi Dan Hukum, 4(1), 15–33. https://www.researchgate.net/publication/377428099_The_Influence_of_Motiva tion_and_Work_Commitment_on_Employee_Performance_at_PT_PDAM_Sout h_Kalimantan_and_Central_Kalimantan_Palangka_Raya_Area/fulltext/65a67c6 4cc780a4b19bec2dd/The-Influence-of-Motivation-

Ghassani, A. P., Radianto, W. E., & Mastan, S. (2020). The Effect of Organizational Culture, Motivation, and Self-Leadership on Student Performance In Start-Ups. Indonesian Journal of Business and Entrepreneurship, 6(2), 157–162. https://doi.org/10.17358/ijbe.6.2.157

Ghozali, I., & Latan, H. (2015). Partial Least Squares: Konsep, Teknik dan Aplikasi Menggunakan Program SmartPLS 3.0.

.

Ameliawati, M., & Setiyani, R. (2018). The Influence Of Financial Attitude, Financial Socialization, And Financial Experience To Financial Management Behavior With Financial Literacy As The Mediation Variable. KnE Social Sciences, 1(1), 811–832.

Asaari, M. (2024). Pengaruh Financial Knowledge dan Internal Locus of Control Terhadap Personal Financial Management Behaviour Pelaku UMKM Di Kabupaten Bogor. INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research, 4(1), 1–14.

Atikah, A., & Kurniawan, R. R. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Locus of Control, dan Financial Self Efficacy Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan. JMB: Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 10(2), 284–297.

Ayuni, S., & Siregar, Q. R. (2023). Pengaruh Sosialisasi Keuangan Dan Pengalaman Keuangan Terhadap Pengelolaan Keuangan Melalui Pengendalian Diri. Jurnal AKMAMI (Akuntansi Manajemen Ekonomi), 4(3), 233–243.

Dewanti, V. P., & Asandimitra, N. (2021). Pengaruh Financial Socialization, Financial Knowledge, Financial Experience terhadap Financial Management Behavior dengan Locus of Control sebagai Variabel Mediasi pada Pengguna Paylater. Jurnal Ilmu Manajemen, 9(3), 863–875.

Fadilah, S. J., & Purwanto, E. (2022). Pengaruh Locus of Control, Perencanaan Dean Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan UMKM. Al-Kharaj?: Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis Syariah, 4(5), 1476–1488.

Fawwaz, M. I., & Pratikto, H. (2023). Pengaruh Literasi Dan Pengalaman Keuangan Terhadap Pengelolaan Keuangan Melalui Niat Berperilaku Pada Pengrajin Kasur Busa Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang. Transekonomika: Akuntansi, Bisnis Dan Keuangan, 3(3), 496–511. https://doi.org/10.55047/transekonomika.v3i3.425

Firdausi, M. A., & Iradianty, A. (2024). Pengaruh Financial Knowledge , Financial Experience , Locus of Control dan Income Terhadap Financial Behavior ( Studi Pada Karyawan Mobile Service PT EXA Mitra Solusi ). E-Proceeding of Management, 11(3), 2334–2348.

Fitriani, Diane Binangkit, I., & Akhmad, I. (2023). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pengalaman Keuangan, Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan Keluarga Petani Dan Nelayan Desa Panipahan Kecamatan Pasir Limau Kapas. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Merdeka EMBA, 2(3), 466–476.

Gazali, Bakkareng, & Ardiany, Y. (2022). Pengaruh Locus of Control, Financial Knowledge, Income Terhadap Financial Management Behavior Pada Pegawai Pelabuhan Perikanan Samudera Bungus. Pareso Jurnal, 4(1), 129–148.

Halimah, F., Mardani, R. M., & Bastomi, M. (2024). Pengaruh Financial Socialization, Financial Knowledge Dan Financial Experience Terhadap Financial Management Behaviour (Studi Pada Mahasiswa Universitas Islam Malang). E-JRM: Elektronik Jurnal Riset Manajemen, 13(01), 245–255.

Immamah, K. D., & Handayani, A. (2022). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pengalaman Keuangan, Dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku Keuangan (Studi Pada Pedagang Pasar Sekaran). Master: Jurnal Manajemen Dan Bisnis Terapan, 2(1), 43–52.

Inovia, N., & Siregar, Q. R. (2024). Pengaruh Sikap Keuangan Dan Pengalaman Keuangan TerhadapKeputusan Investasi Melalui Perilaku PengelolaanKeuangan Pada Mahasiswa Kota Medan. Balance: Jurnal Akuntansi Dan Manajemen, 3(2), 42–51.

Izzah, F., & Riyanto, F. D. (2022). Peran Financial Knowledge Dan Financial Attitude Terhadap Financial Management Behavior. JPEK (Jurnal Pendidikan Ekonomi Dan Kewirausahaan), 6(1), 148–156.

Jirwanto, H. (2024). Manajemen Keuangan. CV. Azka Pustaka.

Lubis, M. A., & Siregar, Q. R. (2025). Pengaruh Sikap Keuangan dan Parental Income Terhadap Pengelolaan Keuangan Dengan Pengendalian Diri Sebagai Variabel Intervening Pada Generasi Z. Bursa: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 4(2), 86–99.

Lukesi, E., Rahadjeng, E. R., & Satiti, N. R. (2021). Effect of Financial Attitudes, Financial Knowledge, Locus of Control, and Financial Self-Efficacy to Financial Management Behavior in Millennial Generation. Jamanika (Jurnal Manajemen Bisnis Dan Kewirausahaan), 1(1), 56–63. https://doi.org/10.22219/jamanika.v1i1.16027

Mardiana, V., & Rochmawati, R. (2020). Self-Control Sebagai Moderasi Antara Pengetahuan Keuangan, Financial Attitude, Dan Uang Saku Terhadap Perilaku Menabung. Jurnal Pendidikan Ilmu Sosial, 30(2), 83–98.

Marunduri, P. A. S., & Siregar, Q. R. (2024). Pengaruh Sikap Keuangan, Pengalaman Keuangan, Locus of Control, Gaya Hidup, dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan Pada Generasi Sandwich Di Kecamatan Medan Belawan. Bursa?: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 3(2), 67–79.

Monica, C., & Siregar, Q. R. (2024). Pengaruh Pengetahuan Dan Teknologi Keuangan Terhadap Kepuasan Keuangan Dimediasi Oleh Perilaku Keuangan Pada Masayarakat Kelurahan Tanjung Mulia Hilir. Balance: Jurnal Akuntansi Dan Manajemen, 3(1), 35–48.

Natan, E., & Mahastanti, L. (2022). Analisis pengaruh Financial Literacy dan Locus of Control sebagai variabel moderating terhadap Management Behaviour. Owner, 6(3), 2354–2363. https://doi.org/10.33395/owner.v6i3.985

Novianti, R., & Retnasih, N. R. (2023). Financial Literacy, Financial Technology (FinTech), and Locus of Control on Financial Management Behavior. Ekonomis: Journal of Economics and Business, 7(1), 422–428. https://doi.org/10.33087/ekonomis.v7i1.824

Putri, R. D. Z., Badri, R. E., & Asnusa, S. (2024). Locus of Control dalam Memediasi Pengaruh Financial Knowledge dan Gaya Hidup terhadap Financial Behavior Management Mahasiswa Penerima Beasiswa Iib Darmajaya. J-MAS (Jurnal Manajemen Dan Sains), 9(2), 1514.

Rachman, E. A. A., & Dewi, A. S. (2024). The Effect Of Increasing Generation Z Debt Seen From Financial Attitudes, Financial Literacy, Locus Of Control On Financial Management Behavior: In The City Of Bandung. JAF (Journal of Accounting and Finance), 8(2), 103–116.

Rohmah, N., Susbiyani, A., Aspirandy, R. M., & Cahyono, D. (2021). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Attitude dan Internal Locus of control Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan. Jurnal Ekobis: Ekonomi Bisnis & Manajemen, 11(1), 150–161.

Rotter, J. B. (1966). Generalized Expectancies For Internal Versus External Control Of Reinforcement. Psychological Monographs: General and Applied, 80(1), 1–28.

Safira, B. (2022). Literasi Keuangan, Efikasi Keuangan, dan Pengalaman Keuangan Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Pengguna SPayLater DKI Jakarta. Jurnal Administrasi Profesional, 3(2), 25–35. https://doi.org/10.32722/jap.v3i2.5133

Safitri, A., & Kartawinata, B. R. (2020). Pengaruh Financial Socialization Dan Financial Experience Terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Ilmu Keuangan Dan Perbankan (JIKA), 9(2), 157–170.

Safitri, D., Fauzi, A., & Mardi, M. (2023). Pengembangan Financial Management Behavior Melalui Financial Attitude, Financial Knowledge dan Locus Of Control (Studi Pada Mahasiswa). INNOVATIVE: Journal of Social Science Research, 3(3), 9812–9826.

Sari, D. P., & Siregar, Q. R. (2022). Pengaruh Sistem Pembayaran Online, Pola Gaya Hidup Dan Pengetahuan Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Pada Mahasiswa Akhir Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. SOSEK: Jurnal Sosial Dan Ekonomi, 3(2), 99–109.

Setyaningrum, D., & Hidayah, N. (2024). Pengaruh Financial Behavior, Financial Technology, dan Financial Experience terhadap Keputusan Investasi di Pasar Modal pada Investor Muda di Kota Magelang. Universitas Muhammadiyah Ponorogo, 8(2), 1–11.

Siregar, Q. R., Jufrizen, J., & Simatupang, J. (2023). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pendapatan, Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Asahan. Mandiri: Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 2(1), 44–49.

Siregar, Q. R., & Simatupang, J. (2022). The Influence of Financial Knowledge, Income, and Lifestyle on Financial Behavior of Housewives at Laut Dendang Village. Journal of International Conference Proceedings (JICP), 5(2), 652–660.

Sitompul, P. N., Patni, N. L. P. S. S., & Munir, S. (2024). Peningkatan Financial Behavior Melalui Financial Literacy Dan Financial Experience (Studi Pada Pelaku Umkm Di Indonesia). Edunomika, 8(2), 1–9.

Supiyanto, Y., Martadinata, I. P. H., & Adipta, M. (2023). Buku Dasar - Dasar Manajemen Keuangan. Sanabil.

Surbakti, D. D., & Muslih, M. (2024). Pengaruh Financial Knowledge terhadap Financial Behavior Dimediasi oleh Locus of Control dan Financial Self Efficacy pada UMKM Kabupaten Karo. Jurnal Manajemen Bisnis Dan Keuangan, 5(1), 187–198.

Suyono, Y. F., & Kusuma, P. D. I. (2024). Pengaruh Financial Attitude, Financial Experience dan Financial Knowledge Terhadap Financial Management Behavior Pengguna Paylater dengan Self Control sebagai Faktor Pemoderasi. Ratio: Reviu Akuntansi Kontemporer Indonesia, 5(1), 68–80.

Wibowo, A. S., & Dewi, A. S. (2021). Pengaruh Financial Attitude, Financial Knowledge, dan Parental Income Terhadap Financial Management Behavior. E-Proceeding of Management, 8(2), 913–920.

Wijaya, C. K. (2024). Pengaruh Financial Literacy, Financial Attitude, Financial Self-Efficacy, Financial Technology, Locus Of Control, Lifestyle Terhadap Financial Management Behaviour Pada Mahasiswa Surabaya Hobby Modif Mobil. Journal of Economics, Business, Management, Accounting and Social Sciences (JEBMASS), 2(2), 55–65.

Xiao, J. J., & Dew, J. (2011). The Financial Management Behaviour Scale?: Development And Validation. Association For Financial Conseling And Planning Education, 22(1), 43–59.

Yolanda, Y., Kurjono, K., Arief, M., & Mulyadi, H. (2021). Pengaruh Financial Literacy, Financial Experience Dan Income Terhadap Financial Behavior Siswa SMA N 1 Batusangkar. Jurnal Ilmiah Pendidikan Ekonomi, 6(2), 39–50.

Yulfiswandi, Y., Ellen, E., & Jasmine, F. (2024). Pengaruh Financial Attitude Dan Financial Knowledge Terhadap Personal Financial Management Mahasiswa Universitas Internasional Batam. Jurnal Pendidikan Ekonomi UM Metro, 12(1), 220–231.

Yuniawati, W., Devyanthi Syarif, & Tjipto Sajekti. (2024). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Attitude, Locus of Control dan Lifestyle terhadap Financial Behaviour pada Mahasiswa di Kota Bandung. JEMSI (Jurnal Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi), 10(2), 1098–1108. https://doi.org/10.35870/jemsi.v10i2.2270

Yusup, R., & Jasuni, A. Y. (2024). The Role of Financial Knowledge and Personality on Financial Management Behavior. Jurnal Manajemen Bisnis, 11(1), 340–351. https://doi.org/10.33096/jmb.v11i1.738